Der Traum vom Eigenheim steht und fällt oft mit der passenden Finanzierung. Ob Haus oder Wohnung – ohne solides Finanzierungskonzept wird der Kauf schnell zur Kostenfalle.
In diesem Artikel erklären wir dir, wie Immobilienfinanzierung in Deutschland funktioniert, worauf du achten musst und wie du die besten Anbieter findest – mit speziellen Tipps für Baden-Württemberg.
Was ist eine Immobilienfinanzierung?
Eine Immobilienfinanzierung (Baufinanzierung) ist ein zweckgebundener Kredit für den Kauf oder Bau einer Immobilie.
✅ Meist langfristig (10–30 Jahre)
✅ Besichert durch die Immobilie (Grundschuld)
✅ Zinsen können variabel oder fest sein
Voraussetzungen für einen Kredit
Banken prüfen:
- Bonität / SCHUFA
- Einkommen
- Beschäftigungsverhältnis
- Eigenkapitalanteil
✅ Tipp: Je mehr Eigenkapital, desto bessere Zinsen.
Eigenkapital und Budgetplanung
Empfohlen wird:
✅ Mind. 20 % Eigenkapital
✅ Zusätzlich Kaufnebenkosten (~10–15 %)
Beispiel Baden-Württemberg:
- Kaufpreis 400.000 €
- Nebenkosten ~50.000 €
- Ideales Eigenkapital: 80.000 €–100.000 €
Zinsen und Tilgung
- Effektiver Jahreszins (Vergleichskriterium)
- Tilgung meist 2–3 % p.a.
- Sondertilgung oft möglich
✅ Tipp: Niedrige Zinsen langfristig festschreiben!
Förderungen in Deutschland und BW
- KfW-Kredite (z. B. klimafreundlicher Neubau)
- L-Bank BW-Förderung für Familien
- Regionale Programme
✅ Fördermittel reduzieren die Kreditlast erheblich!
Die wichtigsten Anbieter im Vergleich
✅ Interhyp
- Marktführer für Baufinanzierungsvergleiche
- Zugriff auf >400 Banken
- Persönliche Beratung
✅ Check24
- Schneller Online-Vergleich
- Flexible Laufzeiten
- Top-Zinsübersicht
✅ Hausbank
- Oft einfacher bei bestehender Kundenbeziehung
- Weniger flexibel bei Bankenwahl
✅ Direktbanken (z. B. ING, DKB)
- Günstige Zinsen
- Weniger persönliche Beratung
Tipps für den Antrag
✅ Angebote vergleichen – nicht nur Hausbank!
✅ Zinsbindung clever wählen (mind. 10 Jahre)
✅ Förderungen nutzen
✅ Tilgung flexibel gestalten
✅ Finanzierungszusage vor der Immobiliensuche sichern
Fazit
Die passende Immobilienfinanzierung ist entscheidend für deinen Kauf in Deutschland.
✅ Gründlich vergleichen (Check24, Interhyp)
✅ Eigenkapital einplanen
✅ Förderungen prüfen
Wer gut vorbereitet ist, spart oft Zehntausende Euro.